le guide TeamSystem pour les entreprises et les professionnels

Que sont les paiements numériques et pourquoi sont-ils si importants pour les entreprises ? Ce que vous devez savoir et ce que l’on entend par liquidité de l’entreprise? Les réponses à ces questions et à d’autres se trouvent dans Guide du système d’équipe. C’est un manuel fondamental non seulement pour les entreprises, mais aussi pour les indépendants : des comptables aux avocats, en passant par les conseillers en main-d’œuvre et les administrateurs de copropriété.

L’ensemble des services rendus grâce aux nouvelles technologies et réglementations s’inscrit dans le Finance numérique. Ces services ont un grand impact sur la structure financière et la liquidité de ceux qui les ont demandés : de l’attribution de crédit aux prêts, jusqu’au mouvement de plusieurs comptes courants en même temps, ce sont des travaux qui d’une part permettent la croissance d’entreprises et, d’autre part, ils aident les comptables et les conseillers du travail à élargir leur offre dans le secteur financier.

Le guide TeamSystem est donc un outil indispensable pour éviter les situations de crise, aider ses clients à trouver des liquidités et exploiter le potentiel du 100% numérique, en adoptant de nouveaux modes de collecte et de paiement.

Qu’est-ce que la finance numérique

Avant de plonger dans le guide des paiements numériques, il est préférable de clarifier qu’entend-on par finance numérique, étant donné que nous rencontrons de plus en plus souvent ce terme. Cette expression désigne un ensemble de services financiers, rendu possible grâce à l’évolution de deux domaines : le technologique et le réglementaire.

Le progrès technologique conduit à l’introduction de :

  • de nouveaux outils d’accès aux marchés financiers, de profilage des clients, de calcul rapide de rating et de scoring, de gestion des risques et de suivi de la santé de l’entreprise ;
  • de nouveaux domaines de développement, tels que Blockchain, Cybersécurité, RoboAdvisor et le contexte Fintech en général.

La législation a également évolué, quoique plus lentement que la technologie. Malgré ces deux vitesses de croissance différentes, les lois ont toutefois progressé en rendant possibles de nouveaux services financiers d’attribution de crédit et d’accès au financement, ainsi que de nouveaux modèles d’accès à l’information.

Pour donner un exemple pratique, les réglementations du monde bancaire ont ouvert les portes aux placements alternatifs, puis les directives sur les services de paiement ont été rendues possibles, ce qui a donné naissance au phénomène d’Open Banking. Les règles qui ont permis de nouveaux outils, tels que le règlement Eidas pour l’identification et l’abonnement numériques, le nouveau Code de crise des entreprises pour la prévention de l’insolvabilité et l’obligation de facturation électronique également introduite pour les numéros de TVA sur une base forfaitaire.

En général, donc, tant les services traditionnels et les technologies qui les ont rendus plus accessibles à un public plus large d’utilisateurs, que les services innovants, qui ne seraient pas disponibles sans les règles qui les ont permis, font partie de la finance numérique.

Guide des paiements numériques et de la liquidité des entreprises

Les services de Digital Finance sont un véritable atout pour les entreprises, les indépendants et les professionnels. Pour expliquer en détail en quoi consistent ces services, il y a le guide de la gestion numérique des paiements et des liquidités des entreprises par TeamSystem écrit par l’ingénieur Paolo Catti.

Commençons par les bases : que signifie payer numériquement ? Les paiements numériques sont ceux construits sur deux principes :

  • facilité d’utilisation, qui dépasse celle de l’argent comptant;
  • la garantie de la sécurité.

Ces deux éléments doivent exister aussi bien pour les paiements entre consommateur et entreprise que pour les paiements « professionnels », c’est-à-dire entre entreprises. Dans ce secteur, les orientations réglementaires ont été fixées par un règlement européen (UE n° 260/2012) qui instaure le Sepa (Single Euro Payment Area), espace géographique dans lequel les moyens de paiement sont harmonisés, pour garantir des droits et des devoirs égaux. à tous les opérateurs des pays adhérents. Le SEPA concerne tous les pays de la zone euro, mais aussi d’autres pays qui ont choisi de l’adopter comme référence. La caractéristique commune est que le code Iban est présent dans ces pays.

Dans le monde de paiements d’entreprise les outils utilisés sont :

  • virements électroniques : transferts de fonds par le biais d’opérations de débit et de crédit sur des comptes courants, tant nationaux qu’à l’étranger (y compris les pays hors Europe) ;
  • Reçus bancaires (ou Ri.Ba.) : prévoient un rôle direct, dans le paiement, de l’institution financière concernée. À des échéances prédéfinies et convenues, la Banque du créancier conseille généralement au payeur d’effectuer le paiement dû. En cas d’absence de paiement, des relances et signalements automatiques sont déclenchés auprès de la Centrale des Crédits ;
  • Sepa Direct Debit (prélèvement, SDD) : cet outil autorise qui doit payer et délègue sa banque pour effectuer de manière autonome les paiements sur la base d'”ordres de débit” émis par un créancier ;
  • Paiements par avis (Mav) : c’est le “bulletin” traditionnellement utilisé par les structures publiques pour demander le paiement de services, pénalités, etc. Chaque Mav a un code unique et l’institution financière qui les émet conserve les archives historiques, tant payantes que non payées ;
  • paiements par cartes : sont inclus tous les paiements effectués avec des cartes d’identification au porteur, qui peuvent être Crédit (le solde du paiement sur le compte a lieu le mois suivant), Dette (le solde du paiement sur le compte a lieu simultanément avec le paiement) ou Prépayé (le solde intervient en même temps que le paiement, sur un compte préalablement alimenté et dédié à la Carte).

Pourquoi (et pour qui) les services de Digital Finance sont indispensables

TeamSystem Digital Finance est la nouvelle initiative Fintech du groupe TeamSystem, créée dans le but de digitaliser les processus d’accès au crédit (grâce au service TeamSystem Incassa Subito) et la gestion des services de paiement et d’encaissement intégrés aux systèmes de gestion du groupe (TS Pay – service fourni par TeamSystem Payments).

Les services proposés par TeamSystem vous permettent de simplifier la vie de vos clients en leur permettant de payer et d’être payé plus facilement et d’accéder au crédit de manière totalement digitale et avec l’accompagnement de spécialistes dédiés.

Le suivi de la santé de l’entreprise (grâce à TeamSystem Check up Impresa) complète l’ensemble des informations indispensables non seulement à l’entrepreneur, mais aussi au professionnel (comptable ou consultant en général) pour offrir à son client des indications efficaces ainsi qu’à une ponctualité et une objectivité mesures calculées sur des données constamment mises à jour.

Services de finance numérique de TeamSystem

Grâce aux évolutions technologiques et réglementaires (comme celle européenne PSD2), de nouvelles méthodes ont été introduites pour activer les paiements. Ce sont des services numériques qui accèdent au compte et ordonnent des paiements : ce sont i services de “Lancement du paiement” (déclencheurs de paiement). Une fois intégrés à votre système de gestion, ces services permettent d’organiser les paiements en les corrélant aux factures payables auxquelles ils se rapportent. D’une part, les clients se voient proposer un mode de paiement pratique et sécurisé, d’autre part, toute activité de contrôle ultérieure est effectivement hors de propos. Avec la collecte numérique, il est possible d’introduire un ensemble d’informations ou même un lien pour activer une demande de paiement (évidemment suivie) dans les factures (électroniques) émises.

Un autre service offert est celui de rapprochement bancaire numérique. Il s’agit d’une fonction qui permet d’importer les données des relevés bancaires dans le logiciel de gestion et d’obtenir des propositions de rapprochement entre factures et encaissements et factures et paiements. En les contrôlant tous, il est également possible de clôturer des positions ouvertes, mais pas seulement : dans des environnements de gestion plus avancés, comme ceux de TeamSystem, les services de consultation des comptes courants (AIS) et de organisation des paiements (PIS). Les activités de rapprochement sont nativement intégrées dans les mêmes procédures qui activent les transactions bancaires ; ainsi, les rapprochements entre factures et soldes sont entièrement automatisés.

Un autre élément fondamental consiste à savoir analyser l’entreprise pour saisir rapidement les signes de crise. Mais comment? Vous devez apprendre à lire votre entreprise et ses activités également à travers les yeux des banques, des institutions financières, des fournisseurs et des clients. Pour surveiller la santé de votre entreprise vous pouvez connaître l’évaluation (ou notation) de solvabilité que ces établissements accordent à votre entreprise et ainsi vérifier les réelles possibilités d’accès au crédit.

Dans le secteur des paiements numériques, une grande importance doit être accordée à la confidentialité : TeamSystem a trouvé un point de rencontre entre la directive PSD2 et le règlement GDPR, afin de protéger les principes directeurs de la protection des données avec les avantages de la finance numérique.

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